互联网金融如何改变餐饮业融资形态？

以下是宁杰的演讲实录

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互联网金融到底是什么？

什么是互联网金融？其实我们每天都在接触互联网，支付、投资理财、风险管理和对第三方支付。我们用的支付宝、微信支付，这是最初级的工具，可以说它是互联网金融的1.0时代。

到2.0时候，我们看到有很多跟金融的东西，比如P2P，它做了结构性的改变。以前借钱只能通过银行，现在可以通过互联网的工具把钱借给你，它发生了一个结构性的改变。

到3.0会出现什么呢？会接触到产业结构，我们针对餐饮有餐饮的类型，针对酒店有酒店的类型，它不再是做一个软件所有行业都可以使用，而是了解这个产业和行业，去做定制化的改变，这是我们所谓的3.0。

P2P，现在很多新闻说这个不好，但是我们要从互联网金融角度看P2P。如果整个社会需求是空的碗，如果要让空的碗满，仅仅用一块石头能填满一个碗吗？做不到，一定有一些空隙。P2P其实就是水，装不满的地方只需要放水就可以了，水可以覆盖到那些覆盖不了的地方，这就是它所存在的意义。

刚刚我们讨论结构化改造，那么什么是结构化呢？银行的融资方式是，收了钱，银行来决定把钱借给谁，再分布下去。我在银行存了两万块钱，我不知道银行把这个借给了谁。那么P2P模式做了什么结构化改造呢？是点对点。可以使交易双方都知道，双方直接沟通，是一个间接融资的模式。

现在所谓的“分享经济”，都是在做这件事情，比如大家经常用到的打车软件，就是把以前出租车中央分布式的模式，变为以司机为单位的服务乘客，大大提高效率。这个是互联网可以做到的，不是创造新的东西，而是变得更有利，更有效率。互联网只是一个工具，帮助我们如何利用它。

互联网如何将融资模式简化

打个比方，我要撮合左边和右边的人，左边的人需要钱买房子、车子，但是他们钱不够，我们就是先找到这些人，通过跟各种各样的平台合作和销售人员，找到这些有金融需求的人。

同时，我们做贷款审批，把这个审批完的贷款放在点融网这个平台上，同时我们的五百万的投资人，可能每个只投几千元、几万元。这些钱，99%都是来自互联网，所以没有线下、也没有人跑路，不需要先卖给银行，然后再卖给贷款，我们在中间只做信息的撮合，帮助两边解决信息不对称的问题。

这种形态跟传统的金融业有什么不同？银行是否不需要开分行了？开一个支行成本是非常高的。互联网金融的结构不需要这么高的成本，很多成本都可以降低。

成本降低是否融资成本就会降低？我觉得对，但是不是在现在，现在成本是比银行高的。但是，银行能服务的客群和互联网金融能服务的人不一样，银行只愿意服务金字塔顶端的人，但是就一定更好吗？不一定。

因为银行没有那么多的精力去服务这么多客群，只能服务那些上市了的、或者有几百家门店的企业，但是互联网金融却可以更好服务这些中小型企业，让他们拿到钱。长期来看，我们的融资成本会降低，可能过两年比银行还要低。

互联网金融能为餐饮业做什么？

我讲3.0，就是要跟产业发生关系，这个不是搭了一个工具就上来借钱，然后借给他就结束了。我们需要基因化的改造，改变它的形态。

比如餐饮行业，我们做餐饮行业借钱就两个困难，一个是借不到钱，另外一个是还钱麻烦。很多银行只做银行贷款，或者一个月还十万。餐饮行业每个月收钱，不可能借钱不还。

有一种情况让餐饮业借钱的时候没有还钱的感觉。比如，每天营业额三万块，每天还三千块是不是没感觉？如果每天一千块更没有感觉，一天一千，一年就是36万。所以如果我们把这些零散的钱加在一起先给，再每天还，是不是就解决了这个问题？

我们根据行业的实际情况来做解决方案，根据这个解决方案，不需要老板每次去筹钱，只要每天开门做生意，钱就还完了。

都说餐饮行业步入互联网时代，有非常多的工具大家都在使用。从导客和等客的部分，到供应链的工具、支付的工具，包括前面刻度信息等数据信息，所有这些数据都是有价值的。

但是，我们有没有使用这些价值呢？我觉得没有，目前国内餐饮业没有挖掘这些价值。我们有帮助餐饮企业营销，有帮助餐饮企业管理，但是这些企业有没有把数据变成钱呢？还没有。

所以我们要做的，就是要把所有这些数据，变成所有餐饮企业的信用，变成钱。只要看到这些数据，我们就可以轻松拿到一笔贷款，然后轻松的还钱，这就是我们做的目的。

餐厅进行融资的两种模式

为什么现在有那么多的餐厅获得融资，但是同时也有很多的餐厅开不下去、倒闭了呢？因为同一件事情晚半年做，可能就不一定对了。

互联网时代，效率最重要。所以，你有好的理念、好的系统、好的产品能让你赚钱的时候，你需要做的，就是尽快把这个模式去复制。要有财务杠杆，把现在的店做优化和升级，这些都需要钱。

市场上两个大的融资概念，一个是直接融资，一个是间接融资。直接融资是你从股权、上市、IPO那里获得资金；间接融资更多是通过债券，中间不再有银行，把资金更多引向餐厅。

一个直接融资工具，可以快速高效地做前面一大堆事情。股权融资和债权融资没有谁好谁不好，而是管理者的偏好不同，企业发展阶段不同，会导致不同的选择。

什么是管理者的偏好？比如我有一家餐厅，我相信这家餐厅绝对赚钱，我基本上不会选择股权融资，因为我不希望别人帮我承担风险，我相信稳赚，我可以以确定的代价开第一家、第二家、第三家。但是如果我不确定，当然希望有人跟我一起来，不希望把全部身家都赔进去。

当你把商业模式做出来之后，才有商业价值，然后才有资本价值，但是要考虑清楚是否适合这个企业经营者和管理团队，因为一旦进入股权融资的这个里面，你进去不容易，出来更难。

债券融资最为不可或缺

我们再来说债权融资。债权融资像白米饭，每天都要吃，也就说这是每个企业任何阶段都需要的，哪怕做了股权融资也需要。现在要通过债权融资，最简单的方法就是银行，这个是最直接的，但是有什么问题呢？渠道还是少了。

但是，我们会细分，把风险不高的企业挑出来，如何来挑这些企业呢？我们需要互联网的帮助，需要从各种的支付、从各种互联网管理、从各种ERP找数据，把这些数据找出来做分析，然后看看这一百个企业里面，哪五十个可以做，哪三十个可以做少一点，另外二十个做不了，我们都看数据，而不看银行财务单、报表，只看数据。

第二个困局就是还款压力。之前我说，每天还一点，很轻松，我们也放心。解决方案就是，所有的系统和软件，只要有人在使用，它都会有价值。我们要做的，就是收集这些价值，整合集成。

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