茶饮、咖啡行业再度成为人们关注的对象,新品牌开始出现,连锁品牌加速扩张。在品牌经营的同时,一个基础但非常重要的问题,在近期成为焦点——移动支付的资金安全。
01 ■
资金安全
是品牌经营第一要务
线下支付场景 有数据显示,目前移动支付在餐饮食品行业场景渗透率达96.9%。同时,餐饮行业开始通过数字化营销来获客引流,外卖等线上渠道也帮餐饮门店扩宽了销路。 但近期,有商户表示遇到移动支付的结算资金清算延迟的问题,这其实反映的是企业对数字货币风险管控的漏洞。 实际上,在我们经营的过程中,大部分管理者对移动支付的资金流向及基础安全还不够了解。不断增加的庞大的线上资金和支付数据安全管理,都为连锁品牌的信息化规划能力建设带来挑战。 在此,我们先对移动支付的路径和基础法规进行说明: 消费者通过收银台或小程序付款,当场完成了交易,但实际资金需要延后1天,才能到账在品牌指定的金融账户。 在这个交易路径中,会出现“直连”和“间连”的区分。 “直连”,是消费者付款后,资金直接清算到品牌指定的金融账户中;“间连”,是消费者通过第三方支付公司或者银行支付,中间经由第三方支付公司或银行进行清算,资金再到品牌指定的银行账户中。 因此,在企业对资金安全的管理上,可以根据实际情况来设计工作流程,规避安全隐患。而在这个流程中要注意: 01 谨慎选择清算通道的机构
中国银监会明确规定,企业需要通过有资质的清算机构才能够开通与执行清算。
比如微信、支付宝、银行、第三方支付公司都是具备清算资格的机构。最优选择是“直连”方式进行清算,退而求其次是选择已经上市的第三方支付公司或者银行进行。
交易记录中可查看收单机构、清算机构等信息 02 确定费率
清算是有成本的,也就是移动支付清算费率。目前,茶饮门店在线下交易场景中的移动支付,一般是0.3~0.38%的费率成本,具体情况根据品牌的交易笔数、交易额及服务商的政策来确定。 而像支付宝、微信刚进入市场时,为了吸引更多的商户使用,在一定期限内采取了0费率的方式加速推广,实际上是服务商自己承担了清算成本。 在整个流程中,还有一个非常重要的角色,就是品牌使用的收银软件、小程序交易软件的厂商,也就是让移动支付动作落地的服务商。
02 ■ 严选服务商 把控支付安全的入口
在品牌经营中,服务商会收集相关材料、数据等,协助品牌及门店开通移动支付的这个基础动作。 除收付款,服务商还提供多种移动支付相关服务 但需要注意的是,服务商在为品牌服务时,能够进行一些更改。比如更改清结算的时长,由1天改为3天、5天、甚至7天以上;更有甚者把清结算主体修改为服务商自己,再由服务商清算给品牌,这种在支付行业中称之为“二清”。 这两种现象都是银监会严令制止的,可以吊销服务商的资质及处以重罚,严重者可以追究刑事责任。2018年银监会和人民银行把这些例为重点触发条款后,市场中此类现象已经非常少。 严格来说,移动支付的风险,应该由连锁餐饮品牌的财务部门协同数字化部门或信息化部门来负责管控。选择服务商时,则需要注意: 严格审核所有的清结算合约 了解清结算的主体是谁(优先选择“直连”方式),重点审查是否有《支付业务许可证》,选择品牌优良、历史上罚单记录相对较少的支付机构,或者有大平台背书、能够第一时间找到客服的聚合支付服务商。 关注到账时间 为了保证每笔支付收款都能以最快的速度提现,连锁餐饮商家在选择支付结算周期时,要选择“D+1”,也就是第一天申请提现,无论是工作日还是节假日,第二天都能够到账。另外,还需要在财务流程中严密监控每日的清结算资金,是否和前1天的业务系统完整对账。 做好以上两点,仍然出现规定时间没有到账的情况,如何处理? 首先,监控资金到位是日常必须执行的工作;然后,需要有备用的清结算通道,可以快速切换,一般两三日的资金清结算没有到位,第四天就需要马上切换自己营业收入的清结算通道。 “甩手掌柜”提供量身定制的集“收、管、付”为一体的全流程资金结算,基于合作银行的支付结算能力,将交易资金进行封闭式管理,平台既无法触碰到在途资金,也无法篡改任何交易数据,可以有效规避“二清”风险,保障企业与商户的资金安全。 甩手掌柜 举个例子,“甩手掌柜”如若接到商户延迟到账的投诉,会安排专人跟进处理,排查商户账户交易是否异常。 如果发现延迟到账是支付机构导致的问题,系统会在24小时内变更支付结算机构,避免后续出现资金延迟结算的情况,让商户的选择更灵活,从而降低资金安全的风险。 另外,品牌也可以选择通过“甩手掌柜”部署私有云,对接自己专属的支付通道,进一步保障资金安全。 “甩手掌柜”在私有化部署上有多种支持方式,包含阿里云、私有云、托管式私有云,并提供服务器维护和巡检服务。 在此,我们提供“甩手掌柜”资金管理系统的试用,各品牌、门店可咨询了解。
欢迎扫码试用“甩手掌柜”
03 ■ 厘清门店经营数据 是品牌数字化的基础
品牌门店时常会提及一个概念:清晰应收,把住实收。 钱回了自己口袋,但还要知道是不是金额对不对,该收的钱都收回来没。 听似简单,但实际计算很繁琐,涉及的业务场景我们来理一遍。 小程序点单 移动支付、线上卡券、外卖销售、会员小程序等销售都是先通过各平台,然后才回到商户账上,但这个过程中,存在佣金、手续费、折扣等扣款,这些数据繁杂且来自不同渠道,给整合数据、核算账面带来难度。 这是因为,连锁经营数据来源于3个方面:线下收银、外部平台、内部营销工具,它们在不同的核算过程中容易出现误差。 1、线下收银,主要是在门店POS机、手持设备、小程序点单收银的数据。 2、外部平台,新美大、美团外卖、饿了么、抖音等平台的卡券核销和销售数据。 3、内部营销工具,比如第三方的小程序、会员系统、商城等数据。 出现误差的原因,我们拆开来分析: 针对以上问题,收银厂商们也在不断迭代,以跟上快速变化的餐饮行业需求。 服务了冰雪时光、冰醇茶饮、百分茶等连锁茶饮区域头部品牌的甩手掌柜-连锁门店全链路数据归集开放平台,提供了以下解决方案:
原创文章,作者:中国饮品快报,如若转载,请注明出处:https://www.qiyu88.com/275667.html