线上找钱、刷脸吃饭、食客入股，金融和餐饮还能这么玩！

♨ 餐饮老板内参 王田 发于上海

点融网创始人、联合CEO郭宇航

一次惨痛教训促使“大食贷”诞生

活动上，郭宇航讲了早年他与一个餐饮老板的金融纠纷，就是一个餐饮行业融资难的故事。一个大老板要开餐馆，要投资1000万，只差100万就齐了，“我就拿出了自己的积蓄和父母的积蓄，凑了100万给到他。”结果后来郭宇航发现，这个餐馆里有太多莫名其妙的人坐在收银台收账。我就跟那些人聊天，后来发现原来都是借给他钱的，来要账的。

郭宇航明白了，那个老板1000万左右的投资有900万是借来的。各种原因之下，这家餐厅后来到了淡季已经入不敷出。郭宇航也前后派人到收银台坐阵，就为了能收回点钱。最终，他收了36万，70多万就打水漂了，“这是我人生很惨痛的教训”。

真实的感受让郭宇航后来投身互联网金融，创办了点融网，以互联网借贷平台，利用技术降低贷款的获客、运营、服务、贷后管理成本，提供更低利率的借款产品，以及更高收益的投资产品，帮助企业和个人夯实更好发展的经济基础。

用互联网找食客，你就赢了

如果说现在餐厅品牌还是只关注自己的菜品质量，觉得“酒香不怕巷子深”，那么它可能面临被淘汰的命运。郭宇航总结，在这个时代，想要做好餐厅有两个“必须”：必须要会吆喝，必须要通过互联网不断地找到你的目标客户群。

那么该如何做？打个比方，一家第三方APP监测平台就可以掌握几乎80%的数据，包括用户APP打开使用习惯、使用时间的数据采集等。这能够帮助某个餐饮店分析在其周边多少手机打开GPS移动终端，及他们的运行轨迹，这能让餐饮老板知道有多少目标客户群在周边。

我们看到很多餐饮企业通过互联网，通过IT后台平台提高了管理效益，同时通过互联网获客手段提高了效率。

互联网带给整个餐饮行业很大的契机，除了获客，还有采购。郭宇航举例说，中国小餐饮公司要买到高质量的食材是非常难的，只有通过行业内的强强联手共同溢价，共同采购来自于生产地的、不是通过中间商剥削的供应链，才可以获得更低的成本，提高一到两个点的毛利率。

互联网带来了无限商机，也带来了很多新颖的办法来获得客流。与此同时这也是挑战，因为这些工具几乎谁都没用，谁能够抢先一步谁就占得先机。

想扩张却没钱？P2P帮你解决

餐饮老板在快速扩张阶段一般都会遇到哪些痛点？郭宇航认为，现金流不够是最要命的。

“好的选址是不等你的”。郭宇航说，手上的现金不能支持你马上开业，你就损失了市场好的机会。虽然银行这个金融杠杆可以发生作用，但很难借给轻资产的商户，借给这些小餐饮老板资金的可能性相对比较低。

但是互联网时代有了P2P，互联网金融企业就可以提供相对来说能够满足你需求的钱，帮助你扩张。同样开一家店如果需要一百万前期投资，如果找到另外两个地方，你可以用杠杆，同时开三家店，使得业务能够快速扩张，前提是管理能力能够跟得上。

既然P2P那么好，它的定义到底是什么？郭宇航把P2P定义为互联网金融产品业态。“如果把整个金融社会需求当成一个玻璃瓶子的话，银行就是大大小小的鹅卵石，在里边满足了绝大多数大中企业和上市公司的融资需求。”只有把水放在玻璃瓶子里边，整个社会金融的服务需求才能够得到比较好的满足。

而P2P就是填补缝隙的“水”，银行、大型金融机构不愿意做的金融产品，通过P2P服务才真正使得60%—70%在中国从来没有从银行借到过钱的这些人，尤其是中小企业主能够多获得一个资金渠道。

郭宇航说，他曾在南京看到过民间借贷，一天1%的利息（一年就是365%），而且借款人基本信用并不差，但是因为信息不通畅，不知道怎么利用好的信用向身边人借钱。所以好好的企业被高利贷压垮了，有了互联网金融，信息不对称被打破了，不再需要向高利贷借款了。

这也是点融网的商业模式，使得闲置的资金找到了需要资金的人，在互联网上进行撮合。作为一个P2P平台，点融网干三件事：贷前审核、贷中管理、贷后催收。平台当中只收取固定的手续费，收取借款人的审批费用，收取投资人部分的投资收益。

刷脸吃饭、食客入股，未来金融和餐饮还能这么玩！

如果说P2P是互联网金融和餐饮相融的2.0版本，那么3.0版本则跟餐饮老板息息相关，郭宇航介绍，每个人将来获得资金服务或者获取餐饮服务不再需要通过电脑等等各种原始的方式，而是通过人脸识别，知道你的信用。

“可能我们将来去餐厅全部可以签单，后台会通过大数据告诉你今天走进来点了一桌子菜的人是否具备良好的信用，是否能够支付起餐费。通过签单的方式保证你能够收回餐费。通过这样的方式大大提高了餐饮消费者的便利性，实现无纸化和基因化的改造。”

所以“大食贷”算是应运而生的一款产品，通过产品的推出，可以实实在在的帮助餐饮老板解决金融服务获取难的痛点；利用互联网，利用广大老百姓的钱来帮助餐厅发展，甚至于这些老百姓可能还会成为你的潜在客户。

“大食贷”的出现，解决了餐饮老板“急于求钱”的燃眉之急，并且速度之快，最快一天可完成审批，而且餐饮老板可以通过滚动的方式不断地累积信用，不断地拓展、提高借款额度。在互联网时代，不需要有抵押，只要你有数据，只要你能够提供证明你信用的文件，相应额度手到擒来。

其次，“大食贷”贴紧餐饮行业的现金流状况，首创每天还款，点融网通过和第三方支付公司合作，完全实现了还款的自动化。这样一来餐饮老板的还款压力降到最低，可以更专注地经营餐饮，高枕无忧地利用资金杠杆快速发展。

在郭宇航眼中，未来不只是借贷，通过“大食贷”，平台上两三百万的用户都有可能成为餐饮老板的潜在用户。带来的流量，带来的评价体系都会增加很多信用分。

据郭宇航说，未来利用互联网拓展业务的手段和方法有很多，“我们还考虑过在有些餐饮开连锁的过程中，利用众筹、众投的方式，把食客作为你的股东，他们会成为你们的义务宣传人，同时可以快速加盟扩张。”

申请“大食贷”请点击文末阅读原文，填写申请表！

统筹：刘晓红

编辑：闫太然

视觉：陈晓月